保险的十万个为什么

为什么买房贷款时一定要购买保险？

　　问：为什么购买住房向银行贷款时一定需要购买保险？

　　答：其实个人在购买住房时并无强制保险，但个人因购房申请公积金贷款和商业性个人住房担保贷款时，银行会要求借款人投保规定险种作为借款条件。银行所指定的险种主要为住房财产保险，其他涉及的险种还有贷款保证保险、人身保险。

　　住房保险属财产险，与抵押行相联系。该保险与家庭财产保险不同的是其标的专指用贷款购买的住房，不包括住房以外的装修和其他室内财产。银行要求购房借款申请人投保此险，是因为在购房借款时住房设置了抵押，抵押物的安全关系到贷款银行的风险，通过参加保险可以转嫁因自然灾害导致的风险。

　　一般来讲，如果银行认为个人购房贷款在还款上存在较大风险时，还会要求借款人投保贷款保证险种。保险主要为保障贷款银行利益，当发生连续3个月借款人无法按合同规定履行还本付息时，保险公司先予以陪偿，使银行能及时收回贷款和利息，然后保险公司向借款人追偿代付的欠款及利息，如借款人无力偿还债务，则保险公司有权处置抵押住房。

　　(懿洋)

　　为什么保险公司的

　　条款里有犹豫期？

　　问：为什么保险公司的条款里还有个犹豫期？究竟什么是犹豫期呢？

　　答：一般来讲，各家保险公司都规定有天数不等的犹豫期，一般为十天。它的功能就是请投保人思考再三，在十天之内，如果觉得所投保的险种并不适合自己，那么可以撤消自己的投保要求，而且分文不受损失。

　　犹豫期对于投保人和被保险人而言，可以对所投保的险种进行全盘的审视。由于现在大多数人的保险意识并非很强，许多投保人并不很清楚自己投保什么险种、保障范围有哪些；其次，可以对自己是否有能力缴保费做一个估计。许多投保人在有投保动机时，往往较多考虑险种本身对自己的好处，至于能否缴足十年甚至二十年的保费，考虑较少。对于所投保险的保障范围合不合适，在本阶段还可以做一些理性的思考。

　　对于保险公司而言，当犹豫期过后，保险公司就开始承担客户的风险管理职能。也就是说，不管风险是否发生，保险公司管控风险所产生的费用已经发生。这就是为什么过了犹豫期退保要受损失的原因。

　　(懿洋)