都市白领家庭的理财规划

案例：

　　丈夫王飞30岁,是一名企业的部门经理，太太李蓝28岁，是一名医生，女儿4岁。

　　家庭年总收入132000元， 王飞收入6000元/月，年终奖2万元，太太李蓝收入2500元/月，年终奖1万元，目前家庭开支：房贷2000元/月，生活开支3000元/月，总计5000元/月，年结余5.5万元。夫妻两人原先已经购买了各自10万元的终身寿险，保费共计3000元/年，旅游费用是8000元/年，人情、探亲费用共计6000元/年。

　　国泰人寿理财分析师马丽给出了如下的理财建议。

　　步骤一：家庭资产负债调整,增加可投资资金

　　具体：

　　1.调整家庭银行定期存款，增加家庭可投资的资金。

　　2.由于家庭目前处在相对成长期，为了应对突发事件的发生，预留40000元作为现金和活存，以便随时应对一些突发事件。

　　3.对于资金的重新分配，考虑到目前中国的金融市场逐渐走向成熟，所以，投资组合的安排比例建议(预留现金及活存40000元之后)为：19%现金，36%债券，38%股票和基金以及7%的保险。

　　4.具体投资项目如下：

　　结果：

　　1.增加了家庭可分配的投资资金，分配也相对科学，在收益性方面相对稳定。

　　2.增加了家庭资产的流动性，随时可根据实际情况进行合理的变动。

　　3.改善了家庭资产的结构，降低了家庭资产的市场风险。

　　4.整个家庭的资产呈现科学合理的分配，同时又有一定的收益，全家人可以更加愉快、安心、充实地生活。

　　步骤二：家庭支出调整，增加14955元的保险支出，家庭保费支出累计为17955元/年(占家庭年总收入的13%,相对比较科学)